أسعار المنتجات التمويلية والادخارية

تم اخر تحديث بتاريخ : 30 إبريل 2020

1. بتحويل راتب؟

2. نوع العميل؟

ريال سعودي 20,000 ريال سعودي 3,000,000
1 عام 5 عام
ريال سعودي 5,000 ريال سعودي 500,000

* نسبة الفائدة تختلف من ناحية المدة وسياسة البنك

* الرسوم الإداريه : 1% من أصل مبلغ التمويل ( 5,000 كحد أقصى). رسوم التأخير في سداد القسط : 150 ريال. رسوم تأجيل قسط : 100 ريال. رسوم السداد المبكر : 3 ارباح 3 أشهر قادمه من طلب السداد المبكر.

* الرسوم الإداريه : 1% من أصل مبلغ التمويل ( 5,000 كحد أقصى). رسوم التأخير في سداد القسط : 150 ريال. رسوم تأجيل قسط : 100 ريال.

معدل النسبة السنوي APR

{0}%

الرسوم الإدارية

{0} ريال سعودي

كلفة الأجل

{0} ريال سعودي

إجمالي مبلغ السداد

{0} ريال سعودي

الدفعة الشهرية, للتمويل الشخصي هي

ريال سعودي

*

معدل النسبة السنوي قد يتغير بناء على مبلغ ومدة التمويل بالإضافه الى السجل الإئتماني لكل عميل

* تخضع للشروط والأحكام.

1. اختر البطاقة الائتمانية ؟
ريال سعودي 0 ريال سعودي 0
لمعرفة الرسوم, قم بالضغط هنا

معدل النسبة السنوي قابل للتغيير بناءً على الحد الأعلى للبطاقة وأصل المبلغ المستحق
فئات البطاقات (بلاتينيوم وإنفينيت) والحد الأعلى لبطاقة العميل خاضعين لسياسة البنك الداخلية وتقرير دين العميل
حد الدخل الشهري الأدنى للتأهل لبطاقات إنفينيت هو 30,000 ريال شهرياً

تم اخر تحديث بتاريخ : 26 يوليو 2020

معدل النسبة السنوي APR
الرسوم السنوية
{0} ريال سعودي

معدل الفائدة الشهرية

{0} % *

يحق للبنك تغيير الرسوم والمعدلات في أي وقت مع سابق إنذار للعميل

* تخضع للشروط والأحكام.

1. حدد التمويل العقاري؟
0
ريال سعودي 300,000 ريال سعودي 5,000,000
0
5 عام 30 عام
0
ريال سعودي 1,000 ريال سعودي 100,000
0
ريال سعودي 10 ريال سعودي 90
0
ريال سعودي 0 ريال سعودي 500,000
0
ريال سعودي 0 ريال سعودي 500,000

* نسبة الفائدة تختلف من ناحية المدة وسياسة البنك

في حال السداد المبكر, يتم احتساب أرباح 3 أشهر قادمة.

الرسوم الإدارية هي 1% أو 5,000 من مبلغ التمويل أيهما أقل (شاملة رسوم التقييم العقاري).

الرسوم الإدارية هي 1% أو 5,000 من مبلغ التمويل أيهما أقل (شاملة رسوم التقييم العقاري).

1. بتحويل راتب؟

2. جهة العمل معتمدة؟

3. المسكن الأول؟

الحد الأعلى لنسبة الأستقطاع

{0}%

نسبة الإستقطاع لمنتجات أخرى

{0}%

نسبة الإستقطاع المتاحه

{0}%

نسبة الإستقطاع للتمويل العقاري

{0}%

معدل النسبة السنوي APR

{0}%

هامش الربح

{0}%

مبلغ التمويل

{0} ريال سعودي

مجموع المبلغ المطلوب سداده

{0} ريال سعودي

بالنظر إلى البيانات المحددة ، أنت غير مؤهل للحصول على منتج مرابحة الرهن العقاري ، يرجى تغيير البيانات المحددة

مع إجارة للتمويل العقاري، القسط الشهري

ريال سعودي

*

معدل النسبة السنوي قد يتغير بناء على مبلغ ومدة التمويل بالإضافه الى السجل الإئتماني لكل عميل.

* تخضع للشروط والأحكام.
1. اختر البرنامج التمويلي للسيارات ؟
2. اختر نوع التمويل؟
3. اختر فئة السيارة ؟
8000 ريال سعودي 50000 ريال سعودي
20000 ريال سعودي 1200000 ريال سعودي
0 % 90 %
3 % 35 %
1 عام 5 عام

ملحوظة: معدلات الربح، الدفعة الأولى، الدفعة الأخيرة، المدة وحدود التمويل قد تختلف وتخضع لسياسة البنك

الرسوم الإدارية %1 من أصل مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي (أيهما أقل)

لبرنامج 50/50: الحد الأعلى لتمويل السيارات العادية هو (500,000 ر.س) و لسيارات بنتلي هو (750,000 ر.س)

1. نو ع العميل؟

2. نوع السيارة؟

قيمة التمويل

{0} ريال سعودي

الدفعة الأولى

{0} ريال سعودي

كلفة الأجل

{0} ريال سعودي

قيمة الدفعة الأخيرة

{0} ريال سعودي

معدل النسبة السنوي APR

{0}%

الرسوم الإدارية

{0} ريال سعودي

إجمالي مبلغ السداد

{0} ريال سعودي

بناءً على منتج التمويل التأجيري للسيارات, قيمة الدفعة الشهرية هي

ريال سعودي

*

معدل النسبة السنوي قد يتغير بناء على مبلغ ومدة التمويل بالإضافه الى السجل الإئتماني لكل عميل

* تخضع للشروط والأحكام.

الرسوم

بطاقات بنك الإمارات دبي الوطني الائتمانية بلاتينيوم بلاتينيوم بلس مزيد للاسترجاع النقدي إنفينيت
رسوم العضوية
الرسوم السنوية 300 ريال مجاناً 200 ريال 700 ريال
رسوم بطاقات إضافية (حتى 5 بطاقات) مجاناً مجاناً مجاناً مجاناً
رسوم أخرى
معدل النسبة السنوي (APR)* %45.08 %42.82 %44.32 %48.07
نسبة الفائدة الشهرية (معدل الشراء من تجار التجزئة)
نسبة الفائدة الشهرية (معدل السحب النقدي)		 %2.99 %2.99 %2.99 %2.99
رسوم السحب النقدي (لمبلغ 5,000 ريال سعودي أو أقل) 75 ريال 75 ريال 75 ريال 75 ريال
رسوم السحب النقدي (لمبلغ أعلى من 5,000 ريال سعودي) %3 بحد أعلى 300 ر.س %3 بحد أعلى 300 ر.س %3 بحد أعلى 300 ر.س %3 بحد أعلى 300 ر.س
رسوم الدفع المتأخر 100 ريال 100 ريال 100 ريال 100 ريال
رسوم العمليات بالعملة الأجنبية %3.10 %3.10 %3.10 %3.10
رسوم استبدال بطاقة 50 ريال 50 ريال 50 ريال 50 ريال
رسوم طلب نسخة من قسيمة مبيعات 50 ريال 50 ريال 50 ريال 50 ريال
الدرع الائتماني %0.49 %0.49 %0.49 %0.49
رسوم نسخة عن كشف حساب (لكل نسخة)
حتى 3 أشهر مجاناً مجاناً مجاناً مجاناً
معلومات عامة
تاريخ الدفع المستحق 23 يوماً 23 يوماً 23 يوماً 23 يوماً
فترة الائتمان حتى 53 يوماً حتى 53 يوماً حتى 53 يوماً حتى 53 يوماً
الحد الأدنى المستحق %5 أو 100 ريال (أيهما أكثر) %5 أو 100 ريال (أيهما أكثر) %5 أو 100 ريال (أيهما أكثر) %5 أو 100 ريال (أيهما أكثر)
حد السحب النقدي %30 %30 %30 %30

مثال توضيحي لحسبة الفائدة

المنتج معدل الربح السنوي الرسوم الإدارية
تمويل قصير الأجل بين 4.5% و 10% من 1.75% إلى 4% (من مبلغ التمويل)
تمويل متوسط الأجل بين 5% و 10% من 2% إلى 4% (من مبلغ التمويل)

مثال:

  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 1,620,000 ريال سعودي لمدة 172 يوم وبمعدل ربح سنوي 5.5% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 42,547,86 ريال سعودي
  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 600,000 ريال سعودي لمدة 123 يوم وبمعدل ربح سنوي 6.75% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 13,840.43 ريال سعودي
  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 150,000 ريال سعودي لمدة 100 يوم وبمعدل ربح سنوي 8.2% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 3,452.38 ريال سعودي
المنتج معدل الربح السنوي الرسوم الإدارية
تمويل قصير الأجل بين 4.5% و 10% من 1.75% إلى 4% (من مبلغ التمويل)
تمويل متوسط الأجل بين 5% و 10% من 2% إلى 4% (من مبلغ التمويل)

مثال:

  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 1,620,000 ريال سعودي لمدة 172 يوم وبمعدل ربح سنوي 5.5% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 42,547,86 ريال سعودي
  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 600,000 ريال سعودي لمدة 123 يوم وبمعدل ربح سنوي 6.75% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 13,840.43 ريال سعودي
  • قروض قصيرة الأجل لمنتج تمويل الفواتير لشراء بضاعة بمبلغ 150,000 ريال سعودي لمدة 100 يوم وبمعدل ربح سنوي 8.2% سيكون لها هامش ربح بمبلغ 3,452.38 ريال سعودي

مثال توضيحي لحسبة القسط الشهري

التمويل الشخصي الإسلامي بتحويل للراتب

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي 5.32% وسيكون القسط الشهري الأول 3,791 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.86 وسيكون القسط الشهري الأول 4,479 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.21 وسيكون القسط الشهري الأول 8,521 ريال

التمويل الشخصي الإسلامي بدون التحويل للراتب

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.15 وسيكون القسط الشهري الأول 4,042 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.21 وسيكون القسط الشهري الأول 4,698 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.04 وسيكون القسط الشهري الأول 8,688 ريال

برنامج التمويل الإسلامي المعتمد على تحويل المديونيات

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي 5.32% وسيكون القسط الشهري الأول 3,791 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.86 وسيكون القسط الشهري الأول 4,479 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.21 وسيكون القسط الشهري الأول 8,521 ريال

بطاقات بلاتينيوم، بلاتينيوم بلس، مزيد وإنفينيت الائتمانية

المثال 1 (الشهر الأول):إذا كان حامل البطاقة يصدر له كشف الحساب بتاريخ 7 من كل شهر وقد قام بالعمليات التالية خلال المدة ما بين 7 مارس إلى 7 أبريل:

  • عمليات شراء بمبلغ 10,000 ريال بتاريخ 10 مارس
  • عمليات سحب نقدي 6,000 ريال بتاريخ 1 أبريل

وإذا افترضنا أنه لا يوجد مبالغ مستحقة على البطاقة لكشف حساب 7 مارس فإن حامل البطاقة سوف يحصل على كشف حساب 7 أبريل بمبلغ إجمالي مستحق قدره 16,075 ريال (المبلغ المستخدم + رسوم السحب النقدي 75 ريال لكل عملية سحب نقدي).

على حامل البطاقة سداد المبلغ المستحق خلال 23 يوم من تاريخ إصدار الكشف ولدبه الخيار بدفع %5 إلى %100 من المبلغ المستحق.

سيكون إجمالي رسوم الفائدة المفوترة في كشف حساب 7 أبريل: x 6,075 %35.88 x 7 ايام / 360 يوم** = 42.38 ريال سعودي

*يتم احتساب الفائدة على معاملات الدفع النقدي على أساس يومي منذ تاريخ المعاملة حتى يتم تسوية مبلغ المعاملة المدفوعة بالكامل.

المثال 2 (الشهر الثاني):بدءاً من 7 أبريل, سيكون لدى حامل البطاقة رصيد سابق بمبلغ 16,117.3 ريال سعودي. في حالة استلام دفعة جزئية قدرها 3,000 ريال سعودي في 29 أبريل, سيتم احتساب رسوم الفائدة لكشف حساب 7 مايو على النحو التالي:

  • معاملة الشراء بالتجزئة منذ تاريغ المعاملة (10 مارس) وحتى تاريخ الدفع (29 أبريل): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 50 يوم / 360 يوم** = 498.3 ريال سعودي
  • معاملة الشراء بالتجزئة منذ تاريغ المعاملة (29 أبريل) وحتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 9 ايام / 360 يوم** = 89.7 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ إصدار كشف الحساب (7 أبريل) وحتى تاريخ الدفع (29 أبريل): 6,117.3 ريال سعودي x %35.88 x 21 يوم / 360 يوم = 128.04 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ (29 أبريل) وحتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو): 3,117.3 ريال سعودي x %35.88 x 9 ايام / 360 يوم = 27.96 ريال سعودي

إجمالي رسوم الفائدة المستحقة لكشف حساب 7 مايو سيكون 744.03 ريال سعودي

** يتم احتساب الفائدة على معاملات الشراء بالتجزئة على أساس يومي منذ تاريخ المعاملة ، نظرًا لعدم تسوية الرصيد المستحق بالكامل بحلول تاريخ استحقاق الدفع.

مثال 3 (الشهر الثالث):ب 7 مايو، سيكون لدى حامل البطاقة رصيد سابق بمبلغ 13,861.42 ريال سعودي. في حين العميل أجرى المعاملات التالية خلال ذلك الشهر:

  • الدفع الجزئي بمبلغ 3,500 ريال سعودي في 10 مايو
  • معاملة شراء بالتجزئة بمبلغ 3,000 ريال سعودي في 16 مايو
  • سحب نقدي بمبلغ 600 ريال سعودي في 18 مايو

ستحسب تكلفة رسوم الفائدة كالتالي:

  • رصيد معاملات الشراء بالتجزئة من آخر كشف حساب (7 مايو) حتى تاريخ الدفع (10 مايو): 10,588.03 ريال سعودي x %35.88 x 2 يوم / 360 يوم = 21.11 ريال سعودي
  • رصيد معاملات الشراء بالتجزئة من تاريخ الدفع (10 مايو) حتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 يونيو): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 29 يوم / 360 يوم = 289.03 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو) حتى تاريخ الدفع (10 مايو): 3,273.38 ريال سعودي x %35.88 x2 يوم / 360 يوم = 6.52 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ الدفع (10 مايو) حتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 يونيو): 361.42 ريال سعودي x %35.88 x 29 يوم / 360 يوم = 10.45 ريال سعودي
  • سلفة نقدية جديدة من تاريخ المعاملة (18 مايو) حتى تاريخ إصدالر كشف الحساب (7 يونيو) 675 ريال سعودي x x %35.88 21 يوم / 360 يوم = 14.13 ريال سعودي

إجمالي رسوم الفائدة المستحقة لكشف حساب 7 يوميو سيكون 341.24 ريال سعودي

الأمثلة لا تشمل ضريبة القيمة المضافة %15

مثال توضيحي لاحتساب رسوم تحويل عملة أجنبية

مبلغ عملية الشراء الدولية بعملة (أ): 1,000

  • باعتقاد أن نسبة التحويل من عملة الصرف (أ) إلى الريال السعودي هي 3.75
  • المبلغ بالريال 3.75 × 1,000 = 3,750 ريال سعودي
  • مبلغ الرسوم على عملية الشراء الدولية: 3,750 ريال × 3.10% = 116.25 ريال سعودي
  • القيمة المضافة على مبلغ الرسوم: 116.25 ريال × 15% = 17.43 ريال سعودي
  • إجمالي المبلغ الواجب دفعه: 3,750 ريال + 116.25 ريال + 17.43 ريال = 3,883.69 ريال سعودي
  • يتم التحويل من العملة الأجنبية إلى الريال السعودي من خلال فيزا/ماستركارد وفقًا لمعدلاتها السائدة لذلك اليوم.

مبلغ عملية السحب النقدي الدولية بعملة (أ): 1,000

  • باعتقاد أن نسبة التحويل من عملة الصرف (أ) إلى الريال السعودي هي 3.75
  • المبلغ بالريال 3.75 × 1,000 = 3,750 ريال سعودي
  • مبلغ الرسوم على عملية الصرف الدولية: 3,750 ريال سعودي × 3.10% = 116.25 ريال سعودي
  • القيمة المضافة على مبلغ الرسوم: 116.25 ريال × 15% = 17.43 ريال سعودي
  • رسوم السحب النقدي بالريال السعودي: 75 ريال + القيمة المضافة 11.25 = 86.25 ريال سعودي
  • إجمالي المبلغ الواجب دفعه بالريال السعودي: 3,750 + 116.25 + 17.43 + 86.25 = 3,969.94 ريال سعودي
  • يتم التحويل من العملة الأجنبية إلى الريال السعودي من خلال فيزا/ماستركارد وفقًا لمعدلاتها السائدة لذلك اليوم.

مثال على دفع الحد الأدنى المستحق

البطاقة رسوم الفائدة الشهرية معدل النسبة السنوي* رسوم الفائدة السنوية نسبة الحد الأدنى للسداد الشهري عدد الشهور لسداد إجمالي المبلغ أصل المبلغ المستحق الرسوم السنوية
إنفينيت %2.99 %48.07 %35.88 %5 85 7,000 700 ريال
بلاتنيوم بلس %2.99 %42.82 %35.88 %5 85 7,000 مجاناً
بلاتينيوم %2.99 %45.08 %35.88 %5 85 7,000 300 ريال
مزيد %2.99 %44.32 %35.88 %5 85 7,000 200 ريال

جميع الرسوم خاضعة لضريبة القيمة المضافة 15%.

*معدل النسبة السنوي محتسب على حد ائتماني 30,000 ريال سعودي، شامل لضريبة القيمة المضافة 15%.

مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
1,000,000 90% ثابته 6.48% 10 عام أصل التمويل والأرباح 10,125 ربح 3 أشهر مستقبليه
مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
1,500,000 90% ثابته 7.22% 20 عام أصل التمويل والأرباح 10,462 ربح 3 أشهر مستقبليه
مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
2,000,000 90% ثابته 7.36% 30 عام أصل التمويل والأرباح 12,125 ربح 3 أشهر مستقبليه

التمويل التأجيري للسيارات بتحويل للراتب

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 10.33%، سيكون القسط الشهري 1,715 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.90%، سيكون القسط الشهري 2,415 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

التمويل التأجيري للسيارات بدون تحويل للراتب

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 11.65%، سيكون القسط الشهري 1,768 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 14.19%، سيكون القسط الشهري 2,478 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

التمويل التأجيري للسيارات لأصحاب المنشئات الخاصة

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.57%، سيكون القسط الشهري 1,797 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 15.45%، سيكون القسط الشهري 2,540 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

التمويل الشخصي الإسلامي بتحويل للراتب

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي 5.32% وسيكون القسط الشهري الأول 3,791 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.86 وسيكون القسط الشهري الأول 4,479 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.21 وسيكون القسط الشهري الأول 8,521 ريال

التمويل الشخصي الإسلامي بدون التحويل للراتب

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.15 وسيكون القسط الشهري الأول 4,042 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.21 وسيكون القسط الشهري الأول 4,698 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %8.04 وسيكون القسط الشهري الأول 8,688 ريال

برنامج التمويل الإسلامي المعتمد على تحويل المديونيات

  • مثال 1: تمويل شخصي بمبلغ 200,000 ريال لمدة 60 شهر وبمعدل نسبة سنوي 5.32% وسيكون القسط الشهري الأول 3,791 ريال
  • مثال 2: تمويل شخصي بمبلغ 150,000 ريال لمدة 36 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.86 وسيكون القسط الشهري الأول 4,479 ريال
  • مثال 3: تمويل شخصي بمبلغ 100,000 ريال لمدة 12 شهر وبمعدل نسبة سنوي %4.21 وسيكون القسط الشهري الأول 8,521 ريال

بطاقات بلاتينيوم، بلاتينيوم بلس، مزيد وإنفينيت الائتمانية

المثال 1 (الشهر الأول):إذا كان حامل البطاقة يصدر له كشف الحساب بتاريخ 7 من كل شهر وقد قام بالعمليات التالية خلال المدة ما بين 7 مارس إلى 7 أبريل:

  • عمليات شراء بمبلغ 10,000 ريال بتاريخ 10 مارس
  • عمليات سحب نقدي 6,000 ريال بتاريخ 1 أبريل

وإذا افترضنا أنه لا يوجد مبالغ مستحقة على البطاقة لكشف حساب 7 مارس فإن حامل البطاقة سوف يحصل على كشف حساب 7 أبريل بمبلغ إجمالي مستحق قدره 16,075 ريال (المبلغ المستخدم + رسوم السحب النقدي 75 ريال لكل عملية سحب نقدي).

على حامل البطاقة سداد المبلغ المستحق خلال 23 يوم من تاريخ إصدار الكشف ولدبه الخيار بدفع %5 إلى %100 من المبلغ المستحق.

سيكون إجمالي رسوم الفائدة المفوترة في كشف حساب 7 أبريل: x 6,075 %35.88 x 7 ايام / 360 يوم** = 42.38 ريال سعودي

*يتم احتساب الفائدة على معاملات الدفع النقدي على أساس يومي منذ تاريخ المعاملة حتى يتم تسوية مبلغ المعاملة المدفوعة بالكامل.

المثال 2 (الشهر الثاني):بدءاً من 7 أبريل, سيكون لدى حامل البطاقة رصيد سابق بمبلغ 16,117.3 ريال سعودي. في حالة استلام دفعة جزئية قدرها 3,000 ريال سعودي في 29 أبريل, سيتم احتساب رسوم الفائدة لكشف حساب 7 مايو على النحو التالي:

  • معاملة الشراء بالتجزئة منذ تاريغ المعاملة (10 مارس) وحتى تاريخ الدفع (29 أبريل): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 50 يوم / 360 يوم** = 498.3 ريال سعودي
  • معاملة الشراء بالتجزئة منذ تاريغ المعاملة (29 أبريل) وحتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 9 ايام / 360 يوم** = 89.7 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ إصدار كشف الحساب (7 أبريل) وحتى تاريخ الدفع (29 أبريل): 6,117.3 ريال سعودي x %35.88 x 21 يوم / 360 يوم = 128.04 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ (29 أبريل) وحتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو): 3,117.3 ريال سعودي x %35.88 x 9 ايام / 360 يوم = 27.96 ريال سعودي

إجمالي رسوم الفائدة المستحقة لكشف حساب 7 مايو سيكون 744.03 ريال سعودي

** يتم احتساب الفائدة على معاملات الشراء بالتجزئة على أساس يومي منذ تاريخ المعاملة ، نظرًا لعدم تسوية الرصيد المستحق بالكامل بحلول تاريخ استحقاق الدفع.

مثال 3 (الشهر الثالث):ب 7 مايو، سيكون لدى حامل البطاقة رصيد سابق بمبلغ 13,861.42 ريال سعودي. في حين العميل أجرى المعاملات التالية خلال ذلك الشهر:

  • الدفع الجزئي بمبلغ 3,500 ريال سعودي في 10 مايو
  • معاملة شراء بالتجزئة بمبلغ 3,000 ريال سعودي في 16 مايو
  • سحب نقدي بمبلغ 600 ريال سعودي في 18 مايو

ستحسب تكلفة رسوم الفائدة كالتالي:

  • رصيد معاملات الشراء بالتجزئة من آخر كشف حساب (7 مايو) حتى تاريخ الدفع (10 مايو): 10,588.03 ريال سعودي x %35.88 x 2 يوم / 360 يوم = 21.11 ريال سعودي
  • رصيد معاملات الشراء بالتجزئة من تاريخ الدفع (10 مايو) حتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 يونيو): 10,000 ريال سعودي x %35.88 x 29 يوم / 360 يوم = 289.03 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ إصدار كشف الحساب (7 مايو) حتى تاريخ الدفع (10 مايو): 3,273.38 ريال سعودي x %35.88 x2 يوم / 360 يوم = 6.52 ريال سعودي
  • الرصيد المتوفر للسحب النقدي من تاريخ الدفع (10 مايو) حتى تاريخ إصدار كشف الحساب (7 يونيو): 361.42 ريال سعودي x %35.88 x 29 يوم / 360 يوم = 10.45 ريال سعودي
  • سلفة نقدية جديدة من تاريخ المعاملة (18 مايو) حتى تاريخ إصدالر كشف الحساب (7 يونيو) 675 ريال سعودي x x %35.88 21 يوم / 360 يوم = 14.13 ريال سعودي

إجمالي رسوم الفائدة المستحقة لكشف حساب 7 يوميو سيكون 341.24 ريال سعودي

الأمثلة لا تشمل ضريبة القيمة المضافة %15

مثال توضيحي لاحتساب رسوم تحويل عملة أجنبية

مبلغ عملية الشراء الدولية بعملة (أ): 1,000

  • باعتقاد أن نسبة التحويل من عملة الصرف (أ) إلى الريال السعودي هي 3.75
  • المبلغ بالريال 3.75 × 1,000 = 3,750 ريال سعودي
  • مبلغ الرسوم على عملية الشراء الدولية: 3,750 ريال × 3.10% = 116.25 ريال سعودي
  • القيمة المضافة على مبلغ الرسوم: 116.25 ريال × 15% = 17.43 ريال سعودي
  • إجمالي المبلغ الواجب دفعه: 3,750 ريال + 116.25 ريال + 17.43 ريال = 3,883.69 ريال سعودي
  • يتم التحويل من العملة الأجنبية إلى الريال السعودي من خلال فيزا/ماستركارد وفقًا لمعدلاتها السائدة لذلك اليوم.

مبلغ عملية السحب النقدي الدولية بعملة (أ): 1,000

  • باعتقاد أن نسبة التحويل من عملة الصرف (أ) إلى الريال السعودي هي 3.75
  • المبلغ بالريال 3.75 × 1,000 = 3,750 ريال سعودي
  • مبلغ الرسوم على عملية الصرف الدولية: 3,750 ريال سعودي × 3.10% = 116.25 ريال سعودي
  • القيمة المضافة على مبلغ الرسوم: 116.25 ريال × 15% = 17.43 ريال سعودي
  • رسوم السحب النقدي بالريال السعودي: 75 ريال + القيمة المضافة 11.25 = 86.25 ريال سعودي
  • إجمالي المبلغ الواجب دفعه بالريال السعودي: 3,750 + 116.25 + 17.43 + 86.25 = 3,969.94 ريال سعودي
  • يتم التحويل من العملة الأجنبية إلى الريال السعودي من خلال فيزا/ماستركارد وفقًا لمعدلاتها السائدة لذلك اليوم.

مثال على دفع الحد الأدنى المستحق

البطاقة رسوم الفائدة الشهرية معدل النسبة السنوي* رسوم الفائدة السنوية نسبة الحد الأدنى للسداد الشهري عدد الشهور لسداد إجمالي المبلغ أصل المبلغ المستحق الرسوم السنوية
إنفينيت %2.99 %48.07 %35.88 %5 85 7,000 700 ريال
بلاتنيوم بلس %2.99 %42.82 %35.88 %5 85 7,000 مجاناً
بلاتينيوم %2.99 %45.08 %35.88 %5 85 7,000 300 ريال
مزيد %2.99 %44.32 %35.88 %5 85 7,000 200 ريال

جميع الرسوم خاضعة لضريبة القيمة المضافة 15%.

*معدل النسبة السنوي محتسب على حد ائتماني 30,000 ريال سعودي، شامل لضريبة القيمة المضافة 15%.

مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
1,000,000 90% ثابته 6.48% 10 عام أصل التمويل والأرباح 10,125 ربح 3 أشهر مستقبليه
مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
1,500,000 90% ثابته 7.22% 20 عام أصل التمويل والأرباح 10,462 ربح 3 أشهر مستقبليه
مثال لحساب مبلغ التمويل
ثمن العقار نسبة المبلغ الممول من ثمن العقار نسبه ثابته أو متغير* معدل النسبة السنوي APR مدة التمويل نوع السداد مبلغ القسط الشهري رسوم السداد المبكر
2,000,000 90% ثابته 7.36% 30 عام أصل التمويل والأرباح 12,125 ربح 3 أشهر مستقبليه

التمويل التأجيري للسيارات بتحويل للراتب

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 10.33%، سيكون القسط الشهري 1,715 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.90%، سيكون القسط الشهري 2,415 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

التمويل التأجيري للسيارات بدون تحويل للراتب

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 11.65%، سيكون القسط الشهري 1,768 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 14.19%، سيكون القسط الشهري 2,478 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

التمويل التأجيري للسيارات لأصحاب المنشئات الخاصة

  • مثال 1:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات الجديدة على مدى 60 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.57%، سيكون القسط الشهري 1,797 ريال سعودي
  • مثال 2:لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على السيارات المستعملة المعتمدة على مدى 48 شهراً، بمعدل نسبة سنوية 15.45%، سيكون القسط الشهري 2,540 ريال سعودي
  • مثال 3: لتمويل بمبلغ 100,000 ريال سعودي على برنامج 50/50 على مدى 24شهراً، بمعدل نسبة سنوية 12.66%، سيكون القسط الشهري 1,098 ريال سعودي

شكرا على ردك! 

ما مدى رضاك عن تجربتك المصرفية معنا؟

يهمنا كثيراً معرفة رأيك عن تجربتك معنا

1 = ضعيف, 10 = ممتاز
إعدادات الموقع
KSA English : English

الأقسام

الأقسام

خدمة العملاء

خدمة العملاء

نبذة عنا

نبذة عنا

روابط سريعة

روابط سريعة

سياسات

سياسات

مرخصة وخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي. حقوق الطبع © 2024. بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. جميع الحقوق محفوظة.

Emirates NBD